Президент Владимир Путин подписал 8 августа 2024 года изменения в закон, позволяющим оставить ипотечную квартиру при банкротстве физического лица.
Пункт 5 статьи 213.10 закона «О банкротстве» внесены изменения. Теперь, если квартира должника обременена ипотекой, то должник может ее сохранить.
| Ситуация | Что говорит закон | Последствия |
|---|---|---|
| Единственное жильё обременено ипотекой | Должник и банк могут заключить отдельное мировое соглашение (п. 5 ст. 213.10 Закона о банкротстве) | Квартира сохраняется за должником. Долг по ипотеке оплачивается по условиям соглашения. |
| Несогласие финуправляющего | Не препятствует утверждению мирового соглашения арбитражным судом. | Суд утвердит соглашение даже при возражении управляющего. |
| Недостаточно имущества для других кредиторов | Мировое соглашение возможно только при внесении до 10% стоимости квартиры на спецсчёт. | Защищает интересы остальных кредиторов, уменьшает риск оспаривания. |
| После утверждения соглашения | Требования банка исключаются из реестра. Договор ипотеки не прекращается. | Должник продолжает платить ипотеку, но квартира не реализуется при банкротстве. |
| На жильё уже обращено взыскание | Если квартира реализована до 09.09.2024, закон обратной силы не имеет. | Вернуть жильё невозможно. |
Несогласие финансового управляющего с заключением отдельного мирового соглашения не является основанием для отказа в его утверждении арбитражным судом.
Решение о заключении отдельного мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.
Кроме того, третье лицо может выступать стороной по мировому соглашению, которое возьмет на себя бремя оплаты остатка долга.
Условие для заключения мирового соглашения
Для заключения отдельного мирового соглашения согласия иных кредиторов гражданина, за исключением кредитора, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения, не требуется.
Однако, если имущества должника (кроме ипотечного жилья) недостаточно для оплаты долгов других кредиторов, мировое соглашение может быть заключено только при условии внесения на специальный банковский счет суммы, не более 10% от стоимости ипотечного жилья.
Последствия заключения мирового соглашения
Со дня утверждения мирового соглашения, требования банка исключаются из реестра и не подлежат удовлетворению в ходе процедуры банкротства. Кроме того, договор ипотеки не прекращается. То есть, долг по ней не аннулируется и его нужно будет оплачивать в соответствии с мировым соглашением.
Вступление закона в силу
Изменения в закон «О банкротстве» вступают в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, то есть, с 9 сентября 2024 года.
Действие закона распространяется на дела о банкротстве физических лиц, которые возбуждены и до вступления в силу названного закона.
Однако, если на ипотечное жилье уже обращено взыскание (реализация), то вернуть вы его уже не сможете.
